「パッ」と見た目ではわずかな違いですが、将来も含めてトータルで比べると思わず「えっ！？」と大きな声が出てしまうのが金利の世界。毎月の返済額も大切ですが、一般的に２０〜３５年という長い期間をかけて返済する住宅ローンでは総返済額を考えることが重要です。
毎月同じ金額を返済する元利金等方式、３０年間ずっと変わらない固定金利で３０００万円借り入れた場合のシミュレーションをしてみます。
ローン金利は年３％、毎月返済のみで借り入れた場合、月々の返済額は１２６，４８１円です。それでは金利が少し上昇して、年３．５％になるとどうなるでしょうか？返済額は１３４，７１３円と少し高くなりますが月額８，２３２円の違いだと「１日あたりにするとタバコ１箱分くらいだし、問題はないだろう」と思われるかもしれません。しかし、30年間の総返済額で見てみるとこんなに違ってきます。
年３％の場合は約４，５５３万円ですが、年３．５％の場合だと約４，８４９万円と約２９６万円もの違いに。仮に年４％になると約５，１５６万円とさらに返済額が約３０７万円増えることになるので、もはや「わずかな違い」では収まらないのがわかります。
「将来の金利はどうなるのか？」を正確に見通すことは不可能ですが、現状の金利は過去の水準と比べてもまだまだ低い状況です。「再び下降する幅」と「これから上昇する幅」、また経済の状況などを考えると金利上昇のリスクに備えるためにも変動金利より固定金利で借入れる方が安全です。家計簿とにらめっこをして余裕のあるローン返済計画であれば、頭金は予定の金額より少なくても現在の金利水準で購入することも一つの選択肢です。
